Bankalar arası para transferlerinde açıklama zorunluluğu ile ilgili düzenlemede değişiklik yapıldı. Daha önce 1 Ocak 2026 itibarıyla 200 bin TL ve üzerindeki işlemler için açıklama şartı getirilmesi planlanırken, yapılan yeni değerlendirme sonucu sınır 400 bin TL’ye çıkarıldı ve uygulamanın 15 Mart’ta hayata geçirilmesi öngörülüyor.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), geçen yıl yayımladığı tebliğde, internet ve mobil bankacılık ile ATM’ler üzerinden yapılan ve bir gün içinde 200 bin TL’yi aşan para transferlerinde kullanıcıların en az 20 karakter uzunluğunda açıklama yapmasını zorunlu kılmıştı. Ancak bu uygulama ertelenmişti.
15 Mart’ta yürürlüğe giriyor
Bankacılık sektöründen edinilen bilgilere göre, yapılan yeni analizler sonrası açıklama zorunluluğu sınırı 400 bin TL’ye yükseltildi. 15 Mart itibarıyla, aynı gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan transferlerin toplamı 400 bin lirayı geçtiğinde, kullanıcıların işlemin amacını belirten en az 20 karakterlik bir açıklama yazması gerekecek.
Bu açıklamada, para transferinin hangi amaçla yapıldığına dair ayrıntılı bilgi yer alacak.
Yayınlanan tebliğe göre, bankalar ve ödeme kuruluşları elektronik transferlerde müşterilere işlem türlerini seçenek olarak sunacak. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen başlıklar dışında; gayrimenkul alımı, motorlu taşıt alımı, borç verme veya ödeme, hediye, bağış, yardım, vergi, harç ödemesi, tazminat, sigorta ödemesi, danışmanlık, sağlık, kripto varlık, şans oyunları, eğlence ve sosyal medya ödemesi gibi seçeneklerin de bulunması zorunlu olacak. Eğer müşteri ‘diğer’ veya ‘bireysel ödeme’ gibi genel başlıkları seçerse, en az 20 karakterlik açıklama yapması gerekecek.
Yüksek tutarlarda ek belge istenecek
Uygulama, 400 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemlerde bu şekilde yürütülecek. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde ise kullanıcıların ‘Nakit İşlem Beyan Formu’ doldurması zorunlu olacak. 20 milyon TL’yi aşan transferlerde ise paranın kaynağına dair ek belge ve bilgi istenecek. Açıklamanın onaylanmaması halinde transfer gerçekleştirilemeyecek.
ATM işlemleri de kapsamda
15 Mart 2026’dan itibaren ATM’ler üzerinden yapılan para transferlerinde de aynı kurallar geçerli olacak. Farklı bankaların ATM’lerinden yapılan ve tek seferde ya da toplu olarak 400 bin TL’yi geçen işlemler için de açıklama zorunluluğu getirilecek.
