Ülkemizde kredi ve kredi kartı borcu nedeniyle yasal takipte olan 2 milyondan fazla vatandaş için önemli bir fırsat doğdu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), borç yapılandırma sürecini başlatarak, borçlu bireylere 48 aya kadar ödeme planı oluşturma imkânı sundu. Ancak, bu fırsattan yararlanmak isteyenlerin yalnızca 3 aylık bir başvuru süresi bulunuyor.
BDDK’nın yaptığı düzenleme, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının artışı üzerine geldi. Yapılandırma ile birlikte, borçlu vatandaşlar, mevcut borçlarını 48 ay vadeye yayarak daha yönetilebilir bir ödeme planı oluşturabilecekler. Ancak, bu yapılandırma sürecinin nisan ayı sonunda sona ereceğini unutmamak gerekiyor.
Borç Birleştirme İmkanı
Bu uygulamanın en dikkat çekici yanlarından biri, birden fazla bankaya borcu olan tüketicilere sunulan borç birleştirme seçeneği. Bu seçenek sayesinde, borçlular tüm yükümlülüklerini tek bir bankada toplayarak, ödeme planlarını daha kolay yönetebilir hale geliyorlar.
Ayrıca, daha düşük faiz oranları sunan bankalardan kredi kullanarak mevcut borçların kapatılması da yapılandırma sürecinde tercih edilen yöntemler arasında yer alıyor.
Uygulanacak Faiz Oranı
BDDK’nın belirlediği aylık faiz oranı, borç yapılandırmalarında yüzde 3,11 olarak açıklandı. Bu oran, mevcut piyasa koşullarıyla karşılaştırıldığında, birçok tüketici için daha öngörülebilir ve kontrollü bir geri ödeme planı sunuyor.
Uzmanlar, başvuru süresinin sona yaklaşması nedeniyle borçlu vatandaşların, nisan ayı bitmeden bankalarıyla iletişime geçmelerinin önemine vurgu yapıyor.
Yapılandırma süreci herkes için geçerli değil. Kredi kartı dönem borcunun kısmen ya da tamamen ödenmemiş olması gerekiyor. Ayrıca, bu borcun, BDDK karar tarihi dikkate alınarak ocak ayı sonuna kadar oluşmuş olması şartı bulunuyor. 1 Şubat sonrası oluşan borçlar, yapılandırma kapsamına girmiyor.
Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartı borçları, yapılandırma kapsamında değerlendiriliyor. Yapılandırma sürecinde oluşacak aylık taksit tutarları, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Bu düzenlemeden, kredi kartı asgarisini ödeyen veya hiç ödeme yapamayan kişiler faydalanabilecek.
İhtiyaç kredileri için ise 30 günden fazla gecikmeye düşen borçlar yapılandırma imkânına sahip olacak. Ancak, 30 günü aşmayan gecikmeler, yapılandırma kapsamına girmeyecek.
Daha Uygun Koşullarla Borç Transferi
Borç yapılandırma yöntemlerinden biri de borç transferi. Bu yöntemde, bir bankadaki kredi kartı borcu başka bir bankaya devrediliyor ve yeni bankada genellikle daha düşük faiz ve daha uzun vadeyle yeni bir ödeme planı oluşturuluyor. Bu uygulama, borçların daha uygun maliyetle ödenmesini sağlarken, farklı bankalardaki yükümlülüklerin tek çatı altında toplanmasına da olanak tanıyor.
Bu sayede, birden fazla bankaya ayrı ayrı yapılandırma başvurusu yapmak gerekmiyor.